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21世纪经济报道见习记者 张欣 北京报道
“为什么我们每天听到的还是农村金融贷款难、贷款贵？究竟难在哪里？”针对这一老难题，农业农村部计划财务司副司长王衍在5月20日举办的“2023清华五道口全球金融论坛”上以自己的实践经验给予了解答。
王衍看来，农村金融需求可以划分成两类。第一类是基础性需求，比如农民或者家庭农场合作社进行简单的再生产活动，春天的时候买农药、化肥、种子等需要贷款，秋天收获了之后还贷。这些量大面广的需求本质是一种周转型的资金需求。目前这样的基础性需求已得到了较好的满足。
第二类需求则是发展性需求，也是当前农村金融难的难点所在。发展性的需求包括了扩大再生产，以资本的原始积累进行滚雪球式壮大，周期较长。也就是说发展性需求需要的是产业链投资，它不单单要搞种植业，还需要搞加工、营销等，这类投资需求规模比较大，一定程度上很难靠简单的信用（来融资）来维持。
针对农村金融的主要矛盾，王衍认为，从群体来看，一般的农户融资比较容易解决，可以靠邻里间简单的拆借或者找银行来解决，真正有困难的是家庭农场、合作社，特别是中小农业企业等新型经营主体。而在农村金融矛盾的焦点方面，主要集中在规模、期限、时效性以及费用等领域。
不过，王衍认为农村金融矛盾中最大的难点在于——抵押担保缺乏。他表示，农村的产权交易市场相对发展得不是充分，并且非标产品较多，不利于交易。
如何解决上述问题？王衍提出，从源头上，要以靠服务供给的机构的充分竞争为主，解决好农村金融的供给问题。同时以科技为支点，以政策为杠杆，撬动整个农村普惠金融市场。
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